À mesure que l’on prend de l’âge, il devient relativement difficile de dénicher une mutuelle santé. Certaines compagnies d’assurance adoptent une politique stricte en refusant la souscription pour les personnes de 65 ans ou plus, tandis que d’autres sont prêtes à les couvrir, bien qu’elles excluent certaines garanties.
De nombreux seniors envisagent donc d’adhérer à une complémentaire santé sans limite d’âge, qui présente sans doute des avantages, mais également quelques inconvénients. Faisons le point.
L’âge : un facteur défavorable pour les seniors en matière de mutuelle santé
Bien que le terme « senior » soit couramment utilisé dans la vie quotidienne, il n’a pas de définition légale précise. Ce terme s’applique à une tranche de la population allant du départ à la retraite au troisième âge. Un point commun chez les personnes âgées est qu’elles voient leur état de santé se dégrader, ce qui entraîne des besoins médicaux évolutifs. Souscrire à une mutuelle santé pour bénéficier d’un meilleur remboursement des dépenses de santé devient alors crucial.
Malheureusement, les contrats proposés ne garantissent pas toujours qualité et pertinence. Les seniors peuvent découvrir des mutuelles de santé proposant divers services comme les traitements médicaux, les consultations de spécialistes ou l’aide à domicile, mais en contrepartie, ils doivent faire face à des cotisations élevées. À l’inverse, s’ils dénichent des contrats à bas prix, cela s’accompagne souvent d’une couverture de moindre qualité. Plus inquiétant, certaines complémentaires santé sont limitées dans le temps. Lorsque l’assuré atteint 65 à 75 ans, une résiliation par l’assureur peut être mise en œuvre si cela est spécifié dans le contrat. Cependant, la loi interdit à l’assureur de résilier le contrat seulement parce que l’état de santé de son client se dégrade. Seules les fausses déclarations ou les impayés justifient une résiliation.
Souscrire à une mutuelle sans limite d’âge : une bonne idée ?
Face aux pratiques observées dans le domaine des mutuelles santé, de nombreux seniors envisagent sérieusement de souscrire à une offre sans limite d’âge. Cependant, pour être pertinente, cette offre doit s’ajuster aux besoins de l’assuré. Les problèmes de santé d’un senior de 60 ans ne seront pas nécessairement les mêmes lorsqu’il atteindra 70 ou 80 ans. Cela souligne l’importance d’un contrat modulable, que l’on peut adapter au fil du temps en fonction de l’état de santé. Il convient de noter qu’une complémentaire santé de qualité doit inclure des garanties essentielles pour couvrir les soins dentaires, d’audition, de vue, ainsi que l’hospitalisation. Ces postes constituent effectivement les plus importantes dépenses de santé.
Pour ce qui est du questionnaire médical, qui représente une préoccupation majeure pour les retraités lors de l’adhésion à un contrat, il est important de noter qu’il influence le tarif du contrat ainsi que l’étendue des garanties. Les personnes présentant des problèmes de santé doivent chercher des mutuelles sans questionnaire médical afin d’éviter les surprimes. En revanche, ceux en bonne santé peuvent remplir le questionnaire pour bénéficier de tarifs plus avantageux.
Comment obtenir une mutuelle santé économique à un âge avancé ?
Le principal inconvénient de souscrire à une mutuelle santé à un âge avancé réside dans les tarifs élevés pratiqués par les assureurs. Pour alléger la facture, il est essentiel de comparer les contrats de mutuelle santé. Pour un niveau de garanties équivalent, les prix peuvent varier considérablement. Les budgets limités peuvent se diriger vers la mutuelle à 1 euro. Remplaçant l’ACS et le CMUC, cette complémentaire santé solidaire propose des tarifs dégressifs allant de 21 à 30 euros pour les personnes âgées de 50 à 70 ans et plus, et est accessible sous conditions de ressources.