Obtenir un prêt immobilier ne dépend pas uniquement de la perception d’un salaire élevé. Même si vous touchez le SMIC, les conditions d’emprunt restent identiques à celles des autres. Toutefois, pour maximiser vos chances d’obtenir un financement, il est essentiel de choisir un projet immobilier en adéquation avec vos moyens financiers. Vous devrez également fournir des éléments additionnels pour convaincre les banquiers de votre sérieux.
Emprunter avec un SMIC : c’est possible
Le SMIC en France est révisé chaque année. Actuellement, il oscille entre 1 100 et 1 200 euros. Ce revenu permet de couvrir la majorité des dépenses mensuelles, mais cela ne garantit pas la possibilité d’emprunter. En pratique, les banques sont souvent disposées à accorder un crédit immobilier à ce type de profil. On a tendance à croire à tort que le salaire est un critère primordial pour obtenir un financement immobilier. Ce facteur devient secondaire, puisque les établissements bancaires privilégient des éléments tels que la stabilité de l’emploi, la continuité des revenus et la capacité d’emprunt.
Il est par exemple plus complexe pour une personne avec un revenu de 3 000 euros par mois, ayant un CDD et des crédits en cours, d’obtenir un prêt immobilier que pour un salarié en CDI touchant 1 200 euros sans dettes. Avant de décider d’accorder un financement, la banque examinera le dossier du demandeur. Elle évaluera notamment quel montant il pourra rembourser chaque mois. Pour ce faire, l’institution se basera sur les revenus et les charges fixes. En fonction de la capacité d’emprunt du candidat, le prêt sera accordé ou non.
Combien emprunter avec un SMIC ?
Si votre situation financière permet d’obtenir un prêt immobilier, tous les montants ne seront pas accessibles. Votre projet doit prioritairement correspondre à votre capacité d’emprunt. Cela est crucial, car vous serez tenu de rembourser la totalité de la dette sur une période maximale de 30 ans. Si votre capacité d’emprunt est réduite, le capital en question le sera également. Avec un salaire se situant entre 1 100 et 1 200 euros, il est envisageable d’emprunter environ 140 000 euros, avec des mensualités de 390 euros. À noter qu’il existe un plafond pour le taux d’endettement. Les banques ne permettront pas que ce taux dépasse 33% de vos revenus, afin d’éviter tout risque de surendettement. Si vous souhaitez obtenir un montant plus élevé, la seule solution serait de négocier une durée de remboursement plus longue, qui ne pourra cependant pas excéder 35 ans.
Quels arguments pour décrocher un prêt immobilier avec un SMIC ?
L’acquisition d’un crédit immobilier repose sur l’image que vous projetez auprès de votre banquier. Ce dernier veut se prémunir contre les impayés en évitant les profils jugés à risque. Le premier atout en votre faveur résidera donc dans la constitution d’un apport personnel d’au moins 10 % du montant du projet. Avoir un apport démontrera votre capacité à épargner même si vous percevez le SMIC. Cet apport contribuera également à financer une partie de votre acquisition, ce qui entraînera des mensualités plus basses, réduisant ainsi les risques d’impayés. Par ailleurs, il est opportun de souligner votre bonne gestion financière. Un compte courant sans découvert jamais constaté ou des budgets prévisionnels sur plusieurs années devraient renforcer votre crédibilité auprès de l’établissement de crédit.