Assurer votre crédit immobilier signifie que vous prenez en compte toutes les circonstances susceptibles de nuire à votre capacité de rembourser votre emprunt. Parmi les situations couvertes par l’assurance de prêt immobilier, figure la garantie perte d’emploi, également connue sous le nom de garantie chômage.
Cette garantie est requise par les banques dans des situations spécifiques, et son montant d’indemnisation peut varier selon les assureurs. Quelle est l’importance de l’assurance chômage dans un prêt immobilier ? Voyons cela de plus près.
La garantie chômage de l’assurance prêt immobilier : en quoi consiste-t-elle ?
La garantie chômage de l’assurance de prêt immobilier vous protège en cas de perte de votre emploi. Elle assure contre le licenciement par votre employeur et les pertes de revenus en découlant, ce qui pourrait entraver votre capacité à rembourser le prêt. Généralement, la garantie chômage est incluse dans votre assurance de prêt et doit être souscrite en même temps. Toutefois, tous les emprunteurs ne pourront pas en bénéficier. En effet, l’accès à cette assurance dépend de votre profil. Les compagnies d’assurance sont rarement disposées à accorder cette couverture à des personnes en situation de précarité professionnelle. Pour en bénéficier, il est donc essentiel d’être salarié et d’avoir un contrat de travail à durée indéterminée. De plus, il est nécessaire d’être affilié au régime d’assurance chômage de l’UNEDIC. Certains assureurs exigent également un minimum de 6 mois d’ancienneté ; sans cela, vous ne serez pas éligible à la protection. Par ailleurs, votre âge peut également influer sur votre capacité à obtenir une assurance chômage. Par exemple, si vous envisagez de souscrire cette garantie peu de temps avant votre départ à la retraite, il est probable qu’elle ne vous soit pas accordée.
Comment souscrire son assurance chômage ?
Pour souscrire une assurance chômage pour votre crédit immobilier, vous devez remplir les critères mentionnés précédemment : être salarié, avoir un CDI, être affilié au régime d’assurance chômage et ne pas dépasser l’âge limite. De ce fait, les bénéficiaires de CDD, les profession libérales et indépendantes, ainsi que les artisans et commerçants ne pourront pas profiter de cette couverture. Les travailleurs en préavis de licenciement et ceux qui ont démissionné sont également exclus. Vous avez deux options pour trouver votre assurance : soit vous choisissez l’assurance de groupe proposée par votre banque, soit vous optez pour une délégation d’assurance. La seconde option est recommandée, car elle permet de réaliser des économies considérables. Toutefois, il est essentiel de s’assurer que les garanties proposées correspondent à celles exigées par la banque, sinon votre assurance ne sera pas validée. Il est conseillé d’avoir accès à la liste des garanties exigées par l’établissement avant d’entamer le processus de souscription.
La garantie chômage est-elle obligatoire ?
Le contrat d’assurance de prêt immobilier n’est pas régi par des réglementations strictes. Ainsi, chaque assureur a la liberté d’établir ses propres critères pour accéder à la garantie chômage. Cependant, certaines banques peuvent l’exiger, tandis que d’autres peuvent ne pas en faire une condition. Il est donc crucial de consulter la fiche d’information relative à l’assurance de prêt auprès de votre banque pour obtenir des précisions. Que la garantie chômage soit obligatoire ou facultative, il est important de comparer les différentes offres, car les couvertures diffèrent considérablement d’un assureur à l’autre. Pour simplifier cette démarche, l’utilisation d’un comparateur d’assurances de prêt en ligne est recommandée. Une simulation rapide peut vous fournir plusieurs devis, facilitant ainsi la comparaison. Une fois votre choix arrêté sur une offre, il est possible de procéder à sa souscription directement en ligne. Il est à noter que l’équivalence des garanties avec celles de l’assurance de groupe est essentielle.
Comment faire jouer son assurance chômage en cas de perte d’emploi ?
Si vous perdez votre emploi, informez votre assureur dans les plus brefs délais en lui transmettant votre contrat de travail, votre lettre de licenciement, ainsi que l’attestation pour Pôle Emploi. La prise en charge de l’assurance chômage peut être partielle ou totale selon les termes de votre contrat. Attention néanmoins à la présence de périodes de carence ou de franchises qui peuvent limiter votre couverture. Si un délai de carence est stipulé, votre indemnisation ne commencera pas immédiatement, mais après 6 à 12 mois. Le délai de franchise, quant à lui, représente une période durant laquelle vous ne recevrez aucune indemnisation, généralement comprise entre 3 et 9 mois.