Pour diverses raisons, un emprunteur peut avoir besoin de reporter le remboursement de son prêt personnel. Cela implique qu’il ne commence pas à rembourser immédiatement l’emprunt, mais seulement après une période convenue avec la banque. Voici des explications.
Le prêt personnel pour financer des projets sans justificatifs
Le prêt personnel est un crédit à la consommation avec une caractéristique particulière : l’emprunteur n’est pas tenu de justifier l’usage des fonds prêtés. Il n’est pas nécessaire de présenter des factures, des devis ou des bons de commande. Les fonds peuvent être utilisés pour l’achat d’une voiture, pallier un besoin de trésorerie, meubler la maison avec des meubles ou des appareils électroménagers, organiser un mariage ou financer un voyage.
Comme tout emprunt à la consommation, le prêt personnel est régi par un contrat qui spécifie, entre autres, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), la durée de remboursement, le coût total du crédit et le montant des mensualités. Le remboursement se fait sur une période de 3 mois à 7 ans, et le montant maximal qu’un emprunteur peut obtenir est de 75 000 euros. De plus, il bénéficie d’un délai de 14 jours pour se rétracter si l’offre ne lui convient finalement pas. En ce qui concerne le taux d’intérêt, il est généralement fixe, bien que des taux variables puissent être proposés aux emprunteurs.
Différé le remboursement d’un prêt personnel : quels avantages ?
Selon les termes du contrat, le prêt personnel peut offrir plusieurs options, y compris le différé d’amortissement. Pendant une période déterminée, l’emprunteur n’effectue pas de paiements sur son crédit, et les mensualités ne commencent qu’à la fin de cette période de différé. Les banques proposent généralement deux types de différés : le différé partiel et le différé total.
Le différé partiel exige le paiement uniquement des intérêts, de l’assurance et des frais éventuels. Le capital ne sera remboursé qu’à la fin de la période de différé. En d’autres termes, après cette période, les mensualités incluront une part du capital et des intérêts. Il est donc crucial de bien évaluer son taux d’endettement et sa capacité d’emprunt avant de s’engager dans cette option, car le coût du crédit peut augmenter, surtout si la période de différé est prolongée.
Avec l’accord de la banque, le souscripteur peut aussi demander un différé total de son prêt personnel, ce qui signifie qu’il ne rembourse ni le capital ni les intérêts durant toute la période de différé. Le remboursement peut commencer plusieurs mois après la souscription. Cette option allège la charge de l’emprunteur, lui permettant de bâtir une base financière solide avant le premier remboursement. Cependant, il doit être conscient que cette option peut entraîner un coût élevé du crédit, car la banque continue à facturer les intérêts et frais même pendant la phase de non-remboursement. Il convient donc d’être prudent avant d’opter pour cette solution.
Pour déterminer si le différé d’amortissement est effectivement avantageux, il est judicieux d’effectuer une simulation en ligne afin de connaître le coût total de l’emprunt, avec ou sans le différé de remboursement. Cette démarche est rapide, gratuite et sans engagement sur des sites spécialisés.
Différé de mise à disposition des fonds
Une autre pratique intéressante est le différé de mise à disposition des fonds. Proposé pour les prêts personnels, il consiste à libérer les fonds de manière progressive selon les besoins du souscripteur. Cette méthode est bénéfique car elle permet d’éviter l’accumulation d’intérêts et de réduire le coût total du crédit. La banque octroie le prêt au fur et à mesure des avancées du projet de l’emprunteur, ce qui est généralement le cas lors de travaux de rénovation. Libérer les fonds progressivement aide à mieux gérer le budget.