Dans le domaine du crédit immobilier, il est généralement possible de choisir toutes les durées. Que ce soit pour des prêts très courts d’une durée de 5 ans ou des crédits longs de 30 ans, cela dépend du montant souhaité, de l’apport personnel et de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. En moyenne, la durée des prêts immobiliers en France est d’environ 20 ans. Quelle est la durée préférable pour un prêt immobilier ? Explications.
Quelle durée privilégier pour un prêt immobilier ?
Dans le but de limiter le surendettement, le Haut Conseil de Stabilité Financière a recommandé aux banques et aux établissements de crédit, depuis la fin de l’année 2019, de ne pas dépasser une durée maximale de 25 ans pour les crédits immobiliers. Il est possible que cette durée puisse aller jusqu’à 27 ans pour les achats de logements neufs afin de tenir compte d’une période de différé de deux ans. En conséquence, les financements immobiliers de 30 ans devraient devenir de plus en plus rares et, s’ils existent, cela sera à titre exceptionnel.
Dans la réalité, il n’existe pas de durée idéale pour un prêt immobilier. De plus, vous ne serez pas toujours libre de déterminer la durée de votre financement, car cela dépend essentiellement de votre situation financière. La période de remboursement sera donc définie en fonction des caractéristiques de chaque emprunteur. Toutefois, la meilleure durée serait celle qui vous permet de traverser la période de remboursement sereinement.
Durée de crédit selon le montant emprunté
Le montant que vous solliciterez à la banque influencera considérablement la durée de remboursement. En effet, plus vous empruntez, plus la durée du prêt sera prolongée. Cependant, le montant à demander dépendra également de votre projet, de votre capacité d’emprunt et de l’apport que vous êtes prêt à fournir. Il est crucial de veiller à ne pas dépasser un taux d’endettement de 33% pour éviter un refus de votre dossier par la banque. Pour déterminer le montant que vous pourrez emprunter, vous avez la possibilité d’effectuer une simulation de prêt immobilier en ligne. Pour ce faire, il suffit de se rendre sur une plateforme offrant ce service et de remplir un formulaire avec quelques informations. L’outil vous transmettra alors les résultats montrant les options qui s’offrent à vous en fonction de votre salaire, du montant de votre apport et du coût de votre projet.
Durée d’un prêt et taux d’intérêt
Le taux d’intérêt de votre crédit impactera aussi sa durée d’une certaine manière. Il est important de noter que le taux d’intérêt d’un emprunt reflète le risque que prend la banque en vous prêtant de l’argent. Plus le risque est élevé, plus le taux va augmenter. Divers critères permettent aux établissements de crédit d’évaluer ce risque, notamment la situation professionnelle de l’emprunteur, l’apport, le taux d’endettement ou l’assurance de prêt. À mesure que votre taux augmente, la durée du prêt s’étendra également. De plus, l’augmentation du taux d’intérêt et, par conséquent, de la durée de remboursement influencera le coût total de votre projet, les intérêts s’accumulant au fil du temps.
Crédit à court ou long terme : faire le bon choix ?
Le choix entre un crédit à court terme ou à long terme n’est pas toujours évident. En effet, opter pour un crédit court implique d’avoir une capacité d’emprunt suffisamment élevée pour couvrir une mensualité conséquente. L’avantage réside dans l’obtention d’un taux réduit et la limitation des intérêts à payer. En revanche, un crédit long permet d’avoir un reste à vivre plus important, offrant ainsi un budget relativement flexible. Cependant, les intérêts risquent d’augmenter avec le temps.