Un projet immobilier représente généralement une initiative de grande ampleur nécessitant le recours à des prêts bancaires comme mode de financement. Actuellement, plusieurs types de prêts existent pour financer ce type de projet, que cela soit un prêt immobilier traditionnel ou un prêt conventionné tel que le prêt à taux zéro.
Ce dernier est particulièrement avantageux pour les primo-accédants car il facilite l’accès à la propriété. Toutefois, il arrive que son montant soit insuffisant, ce qui justifie l’idée de le combiner avec un prêt immobilier classique. Mais est-ce vraiment faisable ? Quelles en sont les conditions ? Voici les réponses.
Le prêt à taux zéro ou PTZ : qu’est-ce que c’est ?
Le prêt à taux zéro, ou PTZ, est un type de prêt immobilier dont le taux est de 0 %, comme son nom l’indique. C’est l’un des prêts aidés que l’État accorde via des organismes de crédit partenaires. Le PTZ est conçu comme un complément bancaire destiné à favoriser l’accession à la propriété. Toutefois, il n’est pas accessible à tous. En principe, il est attribué à des emprunteurs qui n’ont jamais été propriétaires de leur résidence principale ou qui ont vendu leur domicile principal depuis au moins 2 ans.
En dehors de ce critère, l’obtention du PTZ dépend également de conditions de ressources, selon que le projet concerne un bien neuf ou ancien. Il est important de noter que le montant du PTZ est limité. Par conséquent, le capital accordé peut ne pas correspondre à la valeur du bien envisagé. Le montant obtenu dépendra de la localisation du bien, des revenus des emprunteurs et du coût total de l’investissement. Son principal avantage réside dans l’absence de frais de dossier et dans le fait que les intérêts sont pris en charge par l’État.
Obtenir un prêt immobilier avec un PTZ : c’est possible
Le PTZ constitue une aide du gouvernement destinée à faciliter l’accès à la propriété pour les primo-accédants. Cependant, ce prêt ne peut pas être le seul emprunt bancaire pour financer votre acquisition immobilière, car son montant est souvent trop faible. C’est pourquoi le PTZ doit être associé à un prêt immobilier classique. Pour faire une demande de crédit immobilier avec un PTZ, il convient de se rapprocher d’un organisme de crédit. Les banques utiliseront systématiquement leur simulateur de prêt à taux zéro pour informer le candidat des options disponibles. En général, être éligible au PTZ simplifie considérablement l’obtention du financement principal. De votre côté, vous pouvez également réaliser votre propre simulation de PTZ pour vérifier votre éligibilité à l’aide de vos informations financières et de votre situation personnelle. De nombreuses plateformes en ligne offrent ce service gratuitement et sans engagement. Il vous suffit de fournir certaines informations et de décrire votre projet pour valider votre demande de simulation.
Comment mettre en place un prêt immobilier avec un PTZ
Votre dossier de prêt immobilier incluant un PTZ sera constitué auprès de l’organisme que vous avez contacté. Ainsi, vous pouvez le faire auprès de lui directement ou par l’intermédiaire d’un courtier qui défendra vos intérêts. Une fois confirmée votre éligibilité au prêt aidé, il sera possible de déterminer la part du PTZ dans le financement. Pour ce qui est du remboursement, vous aurez le choix entre le remboursement des deux crédits séparément ou leur regroupement, afin d’étaler le remboursement dans le temps et d’obtenir une mensualité unique pendant toute la durée du contrat. En cas de remboursement indépendant, il faudra se préparer à des mensualités élevées au début, celles-ci diminuant uniquement une fois le PTZ remboursé.