En général, un prêt immobilier est contracté pour réaliser un achat ou financer la construction d’une maison. Cependant, cela ne signifie pas que les propriétaires ayant des travaux significatifs à effectuer sur leurs biens ne sont pas éligibles. Au contraire, il est tout à fait possible de financer des travaux à l’aide d’un prêt immobilier, même si ce projet n’est pas lié à l’achat d’une maison ou d’un appartement. Cela est particulièrement fréquent lorsque le coût des travaux dépasse les 75 000 euros. Dans quelles circonstances peut-on obtenir un prêt immobilier pour un tel projet ? Quelles alternatives existent ? Voici les réponses.
Prêt immobilier pour travaux : quelles en sont les implications ?
En règle générale, lorsqu’un propriétaire souhaite rénover son bien, agrandir son espace ou réaliser des installations coûteuses comme une piscine, il a recours à un prêt travaux. Ce dernier est un prêt à la consommation spécialement conçu pour ce type de projet, bien que son montant soit plafonné à 75 000 euros. Bien que cela puisse sembler élevé, certains travaux peuvent coûter bien plus cher. Ainsi, les propriétaires se demandent souvent s’ils peuvent solliciter un prêt immobilier à la place. C’est tout à fait réalisable, toutefois, il est essentiel de comprendre que les banques seront plus strictes concernant les conditions d’octroi du prêt. De plus, même si le taux d’intérêt est habituellement inférieur à celui d’un prêt à la consommation, gardez à l’esprit que vous devrez souscrire une garantie et une assurance de prêt, entraînant ainsi des dépenses additionnelles.
Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt immobilier pour travaux ?
Pour obtenir un crédit immobilier destiné à des travaux, il faut répondre à un certain nombre de critères. Ces critères concernent à la fois les travaux et le demandeur du prêt. D’un côté, les travaux à financer doivent être en rapport avec un bien immobilier. Il peut s’agir de rénovations ou de la construction d’équipements tels qu’une piscine, par exemple. À noter que les propriétaires sont souvent perçus comme un profil attrayant par les banques, car ils possèdent un gage de sécurité supplémentaire avec leur bien.
Cela peut être un atout lors des négociations pour les conditions d’emprunt. En outre, les travaux devront obligatoirement être réalisés par des professionnels qualifiés. La banque exigera un devis du constructeur à inclure dans votre dossier. Par ailleurs, le demandeur doit satisfaire à toutes les exigences associées à un prêt de cette ampleur, notamment une solvabilité solide, un faible taux d’endettement et, si possible, un apport personnel. Concernant la garantie, une hypothèque peut être envisagée si vous possédez déjà un bien immobilier, mais cela présente un risque en cas de défaut de paiement. Il est recommandé de se tourner vers une caution fournie par un organisme spécialisé à la place.
Quelles alternatives au prêt immobilier pour travaux ?
Il existe plusieurs raisons qui pourraient vous empêcher de contracter un prêt immobilier pour travaux, que ce soit parce que vous réalisez les travaux vous-même ou que votre solvabilité ne corresponde pas aux exigences. Dans ce cas, vous explorerez d’autres options. La principale alternative consiste à cumuler des prêts à la consommation, c’est-à-dire à contracter deux prêts à la consommation plutôt qu’un seul pour obtenir le montant nécessaire. Cela entraînera deux échéances et deux mensualités à régler chaque mois. Bien que les taux soient supérieurs, il n’y aura aucune obligation de souscrire à une garantie ou à une assurance de prêt. Vous aurez également la possibilité de regrouper ces deux prêts en un seul pour en faciliter la gestion, tout en pouvant étaler les remboursements sur une période prolongée afin de bénéficier de mensualités réduites.