Vous envisagez d’acheter une propriété à l’étranger pour y vivre après votre retraite ? Vous souhaitez acquérir un logement à l’étranger pour vos vacances ?
Si vous projetez d’acquérir un bien en dehors de la France, que ce soit pour un investissement ou pour y résider, obtenir un financement bancaire pourrait s’avérer particulièrement ardu. Cependant, toutes les options ne sont pas épuisées, car de nombreuses possibilités existent pour vous aider à concrétiser votre projet d’achat de bien immobilier à l’étranger tout en étant résident français.
Obstacles au crédit immobilier pour un achat à l’étranger
Obtenir un prêt d’une banque française pour financer l’achat d’un bien immobilier à l’étranger s’avère complexe. En effet, plusieurs facteurs contribuent à la réticence des établissements de crédit. La première raison est l’incertitude quant à la connaissance du pays dans lequel on souhaite investir. Chaque pays a ses spécificités concernant le fonctionnement des crédits immobiliers. Les banques françaises adopteront une attitude prudente vis-à-vis des pays étrangers dont la situation géopolitique est instable ou qui sont connus pour des problèmes de blanchiment d’argent.
La majorité des organismes de prêt en France n’ont pas de représentation à l’étranger, même dans les pays européens, ce qui complique encore davantage les démarches. Par ailleurs, il est impossible pour une banque française de se porter garante sur un bien immobilier situé à l’étranger. En cas de litige, elle ne pourra donc pas saisir le bien pour le mettre aux enchères afin de récupérer les sommes dues. Ainsi, les banques seront moins enclines à prêter pour un projet situé hors de France. Néanmoins, certaines solutions permettent de mener à bien votre achat.
Prêt hypothécaire : une option à considérer
Le prêt hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque. Cela implique d’être propriétaire d’un bien immobilier. Vous pouvez financer l’acquisition d’une maison à l’étranger avec ce type de prêt, mais la banque exigera une garantie sur un bien situé en France. Pour que l’hypothèque soit valide, le bien ne doit pas être grevé d’un prêt en cours garantissant le même bien. Une fois que le montant accordé pour l’achat à l’étranger est intégralement remboursé, l’hypothèque sera levée.
Il est essentiel de noter que la banque ne vous prêtera jamais une somme supérieures ou égale à la valeur du bien hypothéqué. En général, le montant obtenu se situera entre 50 et 70 % de la valeur de la propriété. De plus, il est important de mentionner que le bien qui est hypothéqué doit être la propriété de l’emprunteur. Une maison appartenant à une société civile immobilière ne pourra pas bénéficier d’un prêt hypothécaire.
Prêt Lombard : une alternative
Le prêt Lombard est une forme de prêt in fine. Pour ce type de prêt, la banque prendra comme garantie le nantissement de votre épargne personnelle. Cela signifie que pendant toute la durée de remboursement, la banque va bloquer une partie ou la totalité de votre épargne. Contrairement au prêt hypothécaire, vous pourrez obtenir une somme équivalente à 100 % de votre épargne constituée, à condition que votre dossier présente des risques raisonnables. Le prêt Lombard a deux avantages principaux. D’une part, vous n’avez pas à déplacer de l’épargne si le rendement est intéressant, et d’autre part, vous n’êtes pas tenu de souscrire une assurance de prêt. En cas de défaut de paiement, la banque se remboursera directement avec l’épargne.
Obtenir un prêt auprès d’un établissement local
La dernière option pour acheter à l’étranger via un crédit bancaire est de solliciter un financement auprès d’un organisme local. Bien que cela puisse sembler être une solution relativement simple, ce n’est pas toujours le cas. En effet, vous devrez traduire vos documents dans la langue locale, ce qui nécessitera l’intervention d’un traducteur assermenté, entraînant des frais supplémentaires. De plus, il sera difficile de suivre l’évolution de votre dossier depuis la France, sans oublier que les taux d’intérêt peuvent être sensiblement plus élevés.