La question est complexe, mais une réponse existe. Divers types d’organismes financiers peuvent répondre à une demande de rachat de prêts, je vous explique tout dans le détail.
Trois organismes pour un rachat de prêt
Le rachat de crédit, qui consiste à faire racheter un ou plusieurs prêts, permet de revoir les conditions de remboursement et idéalement de les réajuster à ses capacités financières. J’ai appris par expérience qu’il existe essentiellement trois structures capables de proposer ce financement :
- La banque classique
- L’intermédiaire de banque
- L’établissement de crédit
La banque classique est tout simplement votre banque où vous avez vos comptes (Crédit agricole, caisse d’épargne, banque postale, etc.). La mienne ne propose pas le rachat de crédit car elle est une petite agence, elle m’a orienté vers deux autres structures, à savoir un courtier (qui est un intermédiaire) et une filiale qui fait partie de son groupe, un établissement de crédit.
L’intermédiaire bancaire est un organisme qui trouve des offres pour ses clients. Soit il travaille sous mandat du client, soit sous mandat des établissements. Son rôle est de réaliser le montage du dossier, le présenter et accompagner le client.
Enfin, l’établissement de crédit spécialisé, je dis bien spécialisé car il s’agit d’une filiale des grandes banques. Voici donc trois exemples pour mieux comprendre : chez Crédit Agricole, c’est MouratImmobilier. Chez BNP Paribas, c’est BNP Paribas Personal Finance et chez Cofidis, c’est Créatis. Ces filiales traitent parfois les demandes en direct, mais le plus souvent, elles passent par les intermédiaires et les banques.
Qui est le meilleur ?
La question que j’ai souvent entendue lorsque je parle de rachat de crédit est : « qui est le meilleur ? » Et je suis désolé de vous décevoir, mais il n’y a aucun organisme actuellement capable d’être le meilleur en matière de taux, d’accompagnement, de solutions et d’expertise. Chaque organisme se distingue sur ces quatre critères, mais aucun ne les remplit tous. D’ailleurs, il faut évaluer trois structures totalement différentes pour établir un classement, ce qui rend la comparaison difficile.
L’établissement de crédit va se battre sur la solution, il peut proposer une offre vraiment sur mesure. La banque va jouer sur les taux, car ce qui l’intéresse c’est la domiciliation bancaire, mais elle ne privilégiera que les bons ou très bons dossiers. L’intermédiaire mettra tout en œuvre sur l’accompagnement, car s’il ne finance pas de dossier, il ne sera pas rémunéré, d’où l’importance d’instaurer un climat de confiance dès le début. Chaque structure a des exigences et des objectifs différents, donc le meilleur organisme sera celui qui répond le mieux à vos attentes.
Le meilleur rachat de prêt en fonction de sa situation
Premier exemple : j’ai besoin de faire racheter mes crédits, mais mon profil n’est pas forcément haut de gamme et j’ai également besoin d’une somme pour réaliser des travaux. L’intermédiaire sera le mieux placé.
Deuxième exemple : j’ai de gros revenus, des comptes bancaires dans le vert et la capacité de rembourser sur une courte période. La banque classique saura me trouver une offre au meilleur taux, peu importe si elle n’est pas très réactive ou si l’accompagnement est réduit au strict minimum.
Troisième exemple : je suis en profession libérale, j’ai trois années de bilans à mon actif. J’ai besoin de faire racheter mon prêt immobilier et d’investir dans un nouveau local professionnel. Seul un établissement de crédit spécialisé pourra répondre à ma demande de rachat de prêt.
En conclusion, le meilleur organisme pour votre rachat de crédit est celui qui répondra à vos exigences, à votre besoin de financement et surtout à vos attentes. Voilà pourquoi je ne peux absolument pas vous dire qui est le meilleur, trop de critères sont à prendre en compte.