Quand un emprunteur soumet une demande de crédit immobilier ou à la consommation, il augmente ses chances d’obtenir un financement en faisant appel à un co-emprunteur. Ce co-emprunteur sert de garantie additionnelle pour la banque, qui sera ainsi plus encline à accorder le financement et à offrir des conditions d’emprunt plus favorables. Toutefois, l’emprunteur pourra-t-il envisager un rachat de crédit sans la présence de son co-emprunteur par la suite ? Les explications à ce sujet.
Est-il possible de réaliser un rachat de crédit sans co-emprunteur ?
Un emprunteur a de meilleures chances d’obtenir son financement avec le soutien d’un co-emprunteur. Effectivement, le co-emprunteur représente pour la banque une garantie supplémentaire qui lui assure un recouvrement du capital prêté. Il est cependant envisageable d’obtenir un crédit bancaire seul, pourvu que l’emprunteur puisse fournir les garanties exigées par la banque, c’est-à-dire une situation professionnelle stable et une bonne gestion financière. Dans cette configuration, l’emprunteur sera seul responsable de ses dettes, ce qui ne pose pas de problème tant qu’il a la capacité de les gérer. Il est toutefois possible que la situation évolue et que le remboursement des mensualités devienne plus compliqué.
Dans une telle situation, l’emprunteur peut envisager un rachat de crédit. Ce processus vise à alléger le poids de la dette en consolidant tous les crédits en cours en un seul contrat global. Les modalités de remboursement seront alors révisées, avec un allongement de la durée du crédit et une réduction des mensualités. Toutefois, il est à noter que le rachat de crédit est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel. Ainsi, si l’emprunteur a la capacité d’emprunt suffisante pour procéder à un rachat sans co-emprunteur, cela sera réalisable.
Rachat de prêt sans co-emprunteur : en quoi cela consiste-t-il ?
Les banques sont généralement plus disposées à accorder des prêts à un couple, qu’il soit marié, pacsé ou en concubinage. Dans ce cas, elles optent pour un contrat solidaire, signifiant que si l’un des co-emprunteurs défaillit, la banque peut récupérer l’intégralité de la somme due auprès de l’autre co-emprunteur. Cependant, un rachat de crédit est réalisable sans co-emprunteur tant que les conditions de remboursement sont assouplies et que l’emprunteur est en mesure d’assumer seul ces remboursements.
Pour faire un rachat de crédit sans co-emprunteur, il devra justifier de ressources adéquates. En règle générale, la banque exigera non seulement un niveau d’endettement acceptable, mais aussi une garantie supplémentaire, telle qu’une épargne ou un bien hypothéqué. En cas de divorce ou de séparation, si l’institution de crédit accepte le rachat sans co-emprunteur, l’emprunteur devra racheter les soultes de son co-emprunteur pour conserver le bien lié au prêt immobilier initial. Cette soulte peut même être intégrée dans le rachat.
Rachat de prêt sans co-emprunteur : comment procéder ?
Pour réaliser un rachat de crédit sans co-emprunteur, deux options s’offrent à l’emprunteur. Il peut soit se renseigner auprès de sa banque habituelle sur les offres disponibles, soit explorer d’autres options pour trouver des conditions plus avantageuses. Le moyen le plus simple consiste à utiliser un comparateur de rachats en ligne. Cet outil fournit des propositions personnalisées basées sur les critères définis par l’utilisateur.
Ainsi, l’emprunteur pourra avoir une idée des taux actuels et des conditions accessibles. Pour débuter cette démarche, il lui suffira de compléter un formulaire dédié. Les données fournies permettront à l’organisme prêteur d’évaluer la faisabilité du rachat sans co-emprunteur et de préparer le contrat approprié. En général, si l’emprunteur présente un taux d’endettement acceptable et un reste à vivre suffisant, il devrait pouvoir obtenir son contrat.